Nachhaltige Geldanlage

Was sind nachhaltige Anlagen?

Nachhaltige Anlagen sind Finanzanlagen, die attraktive Renditen anstreben und gleichzeitig Umwelt- und Sozialkriterien berücksichtigen. Sie erweitern traditionelle Anlagefaktoren wie Sicherheit, Rentabilität und Liquidität. Investoren, die nachhaltig investieren möchten, können Produkte wählen, die klimafreundliche Technologien unterstützen oder soziale Bereiche wie Bildung und Gesundheitswesen fördern. Eine weitere verbreitete Vorgehensweise ist der bewusste Ausschluss bestimmter Branchen, wie Kernenergie und Waffen, aus dem Portfolio.

Welche nachhaltigen Anlagemöglichkeiten gibt es?

Immer mehr Banken und Finanzanbieter bieten mittlerweile Optionen zum nachhaltigen Sparen oder Anlegen an. Dazu gehören nachhaltige Spar- oder Festgeldkonten sowie grüne Fonds oder ETFs. Anleger mit nachhaltiger Strategie können auch Direktinvestitionen in Solarenergie, Windparks oder umweltbewusste Start-ups in Betracht ziehen – diese Optionen bergen jedoch oft ein höheres Risiko.

Nachhaltige Sparkonten

Ein Sparkonto ist eine risikoarme Möglichkeit, Geld flexibel zu einem variablen Zinssatz anzulegen. Bei nachhaltigen Sparkonten verwendet die Bank die Einlagen ausschließlich für ökologische oder sozial verantwortliche Zwecke.

Mit dem nachhaltigen Sparkonto von Allianz profitieren Sparer von flexiblem Zugang zu ihrem Geld und unterstützen gleichzeitig Umwelt- und Sozialprojekte. Zudem sind die Einlagen durch die EU-weite Einlagensicherung bis zu €100.000 pro Person und Bank geschützt.

Nachhaltige Festgeldanlagen

Festgeldanlagen ermöglichen es, Geld für einen festen Zeitraum zu einem festen Zinssatz anzulegen. Bei nachhaltigen Festgeldern investieren Banken die Mittel ausschließlich in verantwortungsvolle Projekte mit positivem Umwelt- oder Gesellschaftseffekt – beispielsweise erneuerbare Energien, sozialen Wohnungsbau oder Fair-Trade-Initiativen.

Mit dem nachhaltigen Festgeld von Allianz erhalten Sparer planbare Zinsen und unterstützen ökologische sowie soziale Projekte. Wie Sparkonten sind diese Einlagen ebenfalls durch die EU-weite Einlagensicherung geschützt.

Nachhaltig in Festgeld investieren

Nachhaltige Fonds und ETFs

ETFs (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Indexfonds, die die Wertentwicklung eines Index wie des deutschen DAX abbilden. Diese Indizes umfassen meist große Unternehmen, deren Kursbewegungen von klassischen ETFs nachgeahmt werden. Im Gegensatz zu ETFs werden Investmentfonds aktiv von einem Fondsmanager verwaltet, der versucht, den Referenzindex zu übertreffen. Das gleiche Prinzip gilt für Nachhaltigkeitsfonds, mit dem Unterschied, dass die enthaltenen Unternehmen nachhaltig und zukunftsorientiert agieren. Das Risiko in Fonds ist aufgrund der Diversifikation typischerweise breiter gestreut als bei einzelnen nachhaltigen Aktien. Aktive Nachhaltigkeitsfonds haben jedoch meist höhere Gebühren als passiv verwaltete nachhaltige ETFs.

Nachhaltige ETFs bilden Indizes ab, die auf ethischen Kriterien basieren. Diese Indizes enthalten Unternehmen und Branchen, die sich zu einer grüneren Zukunft bekennen und ESG-Standards erfüllen. Wie klassische ETFs sind die meisten nachhaltigen ETFs diversifiziert, das Risiko verteilt sich also auf mehrere Unternehmen und Branchen. Gängige nachhaltige Indizes sind:

Nachhaltige Aktien

Anleger können Aktien von Unternehmen erwerben, die umwelt- und sozialverträglich wirtschaften. Durch den Kauf einzelner Aktien unterstützen Investoren gezielt Firmen, die ihren persönlichen Nachhaltigkeitswerten entsprechen. Diese Form der Anlage ist jedoch weniger breit gestreut als ETFs und kann somit mit höheren Risiken verbunden sein.

Kriterien für nachhaltiges Sparen und Investieren

Es gibt keine einheitliche Definition von Nachhaltigkeit beim Investieren. Verschiedene Kriterien helfen jedoch dabei, nachhaltige Spar- und Anlageoptionen zu erkennen und zu klassifizieren. Diese Standards sollen die Transparenz darüber erhöhen, was als nachhaltige Anlage gilt.

Zu den wichtigsten Kriterien zählen Umweltverträglichkeit, soziale Verantwortung und Unternehmensführung – zusammengefasst unter ESG (Environmental, Social, Governance). ESG-Investments fördern typischerweise Produkte, die Umwelt- und Sozialziele unterstützen und in zukunftsorientierte Unternehmen mit fairer Mitarbeiterbehandlung investieren. Zudem definiert die EU-Taxonomie, welche Umweltaktivitäten als nachhaltig gelten, und steigert so die Transparenz und Vergleichbarkeit nachhaltiger Anlagen. Weitere Methoden und Kriterien ergänzen die nachhaltige Anlage.

Privatanleger, die nachhaltig sparen oder investieren möchten, können auch prüfen, ob das Anlageprodukt Greenwashing vermeidet – also Produkte oder Unternehmen nachhaltiger darstellt, als sie tatsächlich sind.

Grundlagen nachhaltigen Investierens

Das Feld nachhaltigen Investierens ist vielfältig und komplex und wird durch das Fehlen einer einheitlichen Definition erschwert. Eine Checkliste kann Anlegern helfen, nachhaltige Produkte leichter zu erkennen:

Welche Unternehmen sind von nachhaltigen Anlagen ausgeschlossen?

Nachhaltige Anlagen schließen oft explizit bestimmte Unternehmen oder Branchen aus. Typischerweise gehören dazu Unternehmen aus den folgenden Bereichen:

Chancen und Risiken nachhaltiger Anlagen

Grüne Anlagen bieten zahlreiche Chancen mit finanziellen und gesellschaftlichen Vorteilen. Investitionen in Bereiche wie erneuerbare Energien oder nachhaltige Technologien können attraktive Renditen erzielen. Unternehmen und Projekte, die verantwortungsvollen Ressourceneinsatz und ethische Geschäftspraktiken zeigen, sind oft gut positioniert, stabile und zukunftssichere Erträge zu liefern. Zudem ermöglicht nachhaltiges Sparen und Investieren, finanzielle Ziele mit persönlichen Werten zu verbinden und positive gesellschaftliche Wirkungen zu erzielen. Diese Übereinstimmung kann für viele Anleger ein starker Anreiz sein, da ihr Kapital globale Herausforderungen wie Klimawandel und soziale Ungleichheit adressiert.

Trotz dieser Chancen sind grüne Anlagen nicht risikofrei. Wie alle Kapitalmarktanlagen unterliegen grüne ETFs und andere nachhaltige Finanzprodukte Marktschwankungen. Dieses Risiko ist besonders in spezialisierten und schnell wachsenden Branchen hoch. Zudem können regulatorische Veränderungen, technologische Entwicklungen und die Dynamik junger Unternehmen die Wertentwicklung beeinflussen.

Um Risiken nachhaltiger Anlagen zu mindern, ist eine breite Portfoliodiversifikation ratsam. Eine wirkungsvolle Strategie besteht darin, risikoarme Sparprodukte – wie Spar- und Festgeldkonten – mit einem nachhaltigen Anlageportfolio zu kombinieren. Dies hilft, Risiken zu streuen und erhöht die Stabilität des Gesamtportfolios.

Nachhaltig sparen und investieren mit Allianz

Allianz bietet vielfältige Möglichkeiten, Geld nachhaltig zu sparen und anzulegen und dabei attraktive Zinsen zu erzielen. Mit Produkten wie nachhaltigen Sparkonten, Festgeldern und ESG-konformen ETFs können Sie Ihr Portfolio diversifizieren und Ihr Kapital verantwortungsvoll und ethisch anlegen.

Geld nachhaltig sparen & investieren

Hinweis: Jede Kapitalanlage birgt Chancen und Risiken. Die Werte von Anlagen können steigen oder fallen. Im schlimmsten Fall kann es zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals kommen. Ausführliche Informationen finden Sie unter Risikohinweise.