Was ist eine Geldanlage?

Eine Geldanlage umfasst alle Konten oder Finanzinstrumente, die durch Kurssteigerungen, Wertzuwachs über die Zeit oder Zinseinnahmen an Wert gewinnen oder verlieren können. Geldanlagen reichen von Finanzinstrumenten wie Aktien, Investmentfonds oder ETFs bis hin zu Sachwerten wie Sammlerstücken, Gold und Silber, Oldtimern oder Immobilien.

Theoretisch gelten auch verzinste Sparkonten als Geldanlage. In Deutschland erzielen Sparbücher und Sparkonten jedoch meist geringe bis keine Zinsen und kaum Wertzuwachs. Deshalb werden sie bei Allianz eher unter dem Begriff „Sparen“ und nicht als Vermögensanlage geführt.

Risikohinweis: Jede Geldanlage am Kapitalmarkt beinhaltet Chancen und Risiken. Der Wert von Anlagen kann steigen oder fallen. Im schlimmsten Fall kann der gesamte investierte Betrag verloren gehen. Detaillierte Informationen finden Sie unter Risikohinweise.

Welche Geldanlagearten gibt es?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Anleger ihr Geld anlegen können. Anleihen, Aktien, Investmentfonds und ETFs beziehungsweise Indexfonds gehören zu den gängigsten Formen. Vor einer Entscheidung kann es hilfreich sein, die verschiedenen Anlagearten direkt miteinander zu vergleichen.

Warum ist Vermögensaufbau durch rentable Geldanlage wichtig?

Viele Jahre erhielten Sparer wenig bis keine Zinsen auf ihre Bankeinlagen. In manchen Fällen wurden sogar Negativzinsen auf Sparguthaben erhoben. Dies änderte sich 2022, als die Europäische Zentralbank (EZB) mit Zinserhöhungen den Kurs änderte. Seitdem stiegen die Zinsen auf typische Bankeinlagen wie Spar- und Festgeldkonten. Trotz der ersten Zinssenkung im Juni 2024 sind weiterhin attraktive Zinssätze verfügbar.

Gleichzeitig verlieren Guthaben auf Sparkonten weiterhin an Kaufkraft durch die Inflation. Die Inflation in der Eurozone bleibt 2024 erhöht, wenn auch niedriger als in den Spitzenjahren zuvor. Das bedeutet, dass nicht verzinste Guthaben weiterhin real an Wert verlieren. Um der Inflation entgegenzuwirken, kann es sinnvoll sein, alternative Anlagen wie Wertpapiere in Betracht zu ziehen.

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Was bedeutet Diversifikation bei Geldanlagen?

Diversifikation bedeutet, die Geldanlage auf verschiedene Anlageklassen zu verteilen, um das Risiko zu reduzieren. Durch die Aufteilung des Vermögens auf ETFs, Festgelder und Sparkonten können Sie sich vor größeren Verlusten schützen und das Beste aus Ihren Anlagen herausholen. Diese Strategie ist besonders dann vorteilhaft, wenn sich die Werte der Anlagen unterschiedlich entwickeln. Anleger profitieren auch davon, potenzielle Verluste mit Gewinnen auszugleichen.

Kosten der Geldanlage

Die Kosten für Geldanlagen können die Gesamtrendite mindern. Deshalb kann ein Vergleich der Gebühren helfen, das Ergebnis zu optimieren. Während Spar- und Festgelder meist kostenlos sind, fallen bei Aktienfonds oft hohe Verwaltungsgebühren an. Die Wahl günstiger ETFs anstelle einzelner Aktien oder aktiv gemanagter Fonds kann helfen, diese Kosten zu minimieren.

Wie lange sollte man am besten anlegen?

Bei Aktienfonds oder ETFs ist die Anlagedauer entscheidend, um mögliche Verluste zu begrenzen oder zu vermeiden. Ein langfristiger Anlagehorizont ist hier oft vorteilhaft. Auch wenn die Märkte kurzfristig fallen, ist die Chance auf Erholung über längere Zeiträume größer. Bei der Wahl der besten Geldanlage ist es wichtig zu entscheiden, ob ein kurz-, mittel- oder langfristiger Anlagehorizont passend ist. Anlagen bis 3 Jahre gelten als kurzfristig, bis 10 Jahre als mittelfristig und alles darüber als langfristig.

Kurzfristige Geldanlage: Welche Möglichkeiten habe ich?

Kurzfristige Geldanlagen zeichnen sich durch kurze Kündigungsfristen aus, die Investoren schnellen Zugang zu ihrem Kapital ermöglichen. Diese Anlageformen werden oft genutzt, um ungenutztes Geld vorübergehend zu parken, bevor langfristige Strategien verfolgt werden. Sie sind auch gut geeignet, um einen Notgroschen aufzubauen. Es wird allgemein empfohlen, einen Betrag in Höhe von etwa drei Monatsgehältern als Reserve bereitzuhalten, um in unvorhergesehenen Situationen liquide zu bleiben. Übliche kurzfristige Anlageformen sind Sparbücher und Festgelder mit kurzer Laufzeit. Sparbücher sind sehr liquide und ermöglichen jederzeit Ein- und Auszahlungen. Zudem gelten sie als relativ risikoarm, da Guthaben bis 100.000 € pro Person und Bank durch die EU-weite Einlagensicherung geschützt sind.

Welche Möglichkeiten gibt es für mittelfristige Geldanlagen?

Übersicht zu langfristigen Geldanlagen

Wie findet man die beste Geldanlage?

Bei der Entscheidung, wie man sein Geld am besten anlegt, kann das sogenannte Magische Dreieck der Geldanlage hilfreich sein. Jede Anlageform lässt sich innerhalb dieses Dreiecks positionieren, das die drei Kernkriterien Sicherheit, Liquidität und Rentabilität abbildet. Diese Eigenschaften sind entscheidend und vergleichbar für alle Anlagen. Je nach Charakteristik einer Anlage kann sie dementsprechend eingeordnet werden. So erfordert die Zielsetzung hoher Renditen meist die Bereitschaft, höhere Risiken einzugehen. Umgekehrt müssen Anleger, die mehr Sicherheit suchen, oft geringere Renditen in Kauf nehmen.

Das Dreieck bietet ein vereinfachtes Modell der Anlageeigenschaften. Ziel ist es, die eigene Position darin zu bestimmen und einen passenden Mix verschiedener Anlagen zu finden, der dem persönlichen Risiko-Rendite-Profil entspricht.

Risikobereitschaft bestimmen

Die meisten Anleger wünschen sich die bestmögliche Anlage ohne Risiko, aber mit hohen Zinsen und starken Renditen. Allerdings beinhalten alle Geldanlagen Risiken – besonders Aktienfonds, Wertpapiere und Indexfonds. Da Marktentwicklungen nicht vorhersehbar sind, ist es wichtig, nur Geld anzulegen, das für die gesamte Anlagedauer entbehrlich ist.

Viele Anbieter von Aktienfonds und ETFs verwenden historische Daten und vergangene Wertentwicklungen, um die Volatilität, also die Schwankungsbreite, zu berechnen. Diese Zahlen können Anlegern Orientierung geben, es ist aber entscheidend zu verstehen, dass vergangene Wertentwicklungen keine verlässlichen Indikatoren für zukünftige Ergebnisse sind. Anleger können ihr Portfolio auch an ihre persönliche Risikobereitschaft anpassen, zum Beispiel durch Auswahl eines ETF-Portfolios mit geringerem Aktienanteil.

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Ziele und Kapitalbedarf definieren

Um die passende Geldanlage zu finden, ist es wichtig, nicht nur die Risikobereitschaft zu bestimmen, sondern auch klare Ziele, finanziellen Bedarf und den Anlagehorizont zu definieren. Wer für die Altersvorsorge spart, ist mit einer langfristigen Geldanlage gut beraten. Für Anleger, die wissen, dass sie das Kapital in einigen Jahren benötigen, kann eine mittelfristige Anlage geeigneter sein. Letztendlich spielt auch die erwartete Rendite eine wichtige Rolle bei der Auswahl der Anlagestrategie.

Verfügbares Kapital überprüfen

Um die beste Anlagestrategie für die individuelle Situation zu ermitteln, ist es wichtig, das Gesamtvermögen zu erfassen. Anleger sollten einen klaren Überblick darüber haben, wie viel Geld sie monatlich benötigen. Außerdem ist es ratsam, eine ausreichende Notreserve zurückzulegen – in der Regel etwa drei Monatsgehälter.

Wer noch Kredite zurückzahlen muss und kurzfristig über eine größere Summe verfügt, sollte erwägen, dieses Geld vor einer Investition für eine Sondertilgung zu verwenden. Da die Zinsen auf Schulden meist höher sind als mögliche Anlagerenditen, kann dies eine sinnvolle finanzielle Entscheidung sein.

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Mit ETFs bei Allianz Geld anlegen

Jeder Anleger kann seine beste Anlagestrategie basierend auf seiner persönlichen Situation, seinem Anlagehorizont und seinen finanziellen Zielen bestimmen. Allianz bietet Optionen für verschiedene Anlegertypen, um mit attraktiven Renditechancen Vermögen aufzubauen.

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